30/Enero/2024: ¿Vives y trabajas en Estados Unidos y deseas comprar una casa en México o tienes un familiar que vive en Estados Unidos y quiere comprar su vivienda aquí?
Una duda muy recurrente que recibimos es de nuestros paisanos que están viviendo y trabajando en Estados Unidos, quienes nos preguntan si pueden ejercer un crédito Infonavit.
Algunos nos comentan que anteriormente cuando vivían en México, cotizaron ante Infonavit y por lo tanto quisieran utilizar su crédito. Sin embargo, de acuerdo a las reglas actuales de Infonavit, para ejercer un crédito deben tener una relación laboral vigente en nuestro país por lo que no sería posible hacerlo.
Sin embargo, para estos trabajadores que radican en Estados Unidos, existen modalidades de créditos ofrecidas por algunos Bancos en México.
Supongamos que vives y trabajas en Estados Unidos y quieres comprar una casa de $1,000,000 en México. Debes tomar en cuenta que pagarás entre enganche y gastos de crédito (como son gastos Notariales, comisiones y avalúo, entre otros) al menos un 20% del valor de la casa. Es decir, para una casa de $1,000,000 deberías tener disponible al menos $200,000.
Las tasas de intereses que hemos visto en estas modalidades rondan entre el 10.5 y el 14%, y las mensualidades son fijas durante toda la vida del crédito.
Dependiendo de tu capacidad de pago, puedes elegir un plazo de 5, 10, 15 y hasta 20 años, aunque la modalidad recomendada es a 15 años, y dependiendo del Banco podrás realizar pagos anticipados directos a capital para reducir el plazo y así ahorrarte una cantidad considerable tanto de intereses como de plazo.
Así, para un crédito para una vivienda de $1,000,000, entre enganche y gastos iniciales serían al menos $200,000, y mensualidades fijas a 15 años de entre $10,500 y $12,500 aproximadamente.
Entre algunos de los requisitos a cubrir son el tener al menos 6 meses viviendo en el mismo domicilio, sano historial crediticio, tener 1 año desempeñando la misma actividad laboral, y tener un familiar en México, el cual te representará para realizar los trámites aquí.
Los trámites se harían en forma conjunta, tú en las sucursales en Estados Unidos del Banco, y tu familiar en las oficinas de México, quien firmaría el Contrato y documentos necesarios.
Veamos algunos ejemplos de montos aproximados de enganche/gastos iniciales y de mensualidades, a un plazo de 15 años:
| Precio de la casa a comprar | Enganche y gastos iniciales aproximados (alrededor del 20%) | Mensualidad aproximada a un plazo de 15 años |
| $500,000 | $100,000 | $5,500 a $7,000 |
| $600,000 | $120,000 | $6,500 a $8,000 |
| $700,000 | $140,000 | $7,500 a $9,000 |
| $800,000 | $160,000 | $8,500 a $10,000 |
| $900,000 | $180,000 | $9,500 a $11,000 |
| $1,000,000 | $200,000 | $10,500 a $12,000 |
| $2,000,000 | $400,000 | $20,500 a $22,000 |
| Recuerda que estos montos son aproximados y pueden variar dependiendo del Banco, ingresos, del monto de crédito que te autoricen y de tu capacidad de pago. Por cada $100,000 que pagues de enganche adicional, la mensualidad sería cerca de $1,000 más baja. | ||
Requisitos principales para obtener un crédito y comprar una casa en México desde Estados Unidos
Algunas de las Constructoras y Bancos en México que ofrecen este tipo de crédito para personas que trabajan en Estados Unidos son Casas Ara, Sadasi y Bancomer.
Entre algunos de los requisitos que te solicitarán para comprar tu casa desde Estados Unidos son:
Dependiendo de la opción que consultes, el valor mínimo de la vivienda a comprar puede ser de $500,000 a $750,000.
Créditos bancarios:
Montos de enganches aproximados para créditos hipotecarios
Crédito bancario para trabajadores independientes
Crédito Infonavit para trabajadores independientes
Otros créditos: