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Créditos bancarios o hipotecarios

Si careces de prestaciones y no cotizas en Infonavit ni en Fovissste, puedes acercarte al Banco o institución crediticia de tu preferencia para obtener un simulador de crédito hipotecario. Actualmente hay opciones tanto para trabajadores que están dados de alta en Hacienda y que pueden comprobar ingresos, como para aquéllos que no lo están y que tienen un pequeño negocio o que laboran por su cuenta.

¿De cuánto es el enganche en un crédito bancario o hipotecario?

El monto del enganche y gastos iniciales normalmente es del 20% aunque puede ser ligeramente menor o mayor dependiendo del Banco de tu preferencia.

Entre los gastos iniciales se puede considerar los gastos notariales, comisión por apertura, estudio socioeconómico y otros.

Dependiendo del Banco, los gastos son:

Enganche (10% sobre el precio de la vivienda)
Gastos de originación, como gastos notariales, avalúo, estudios y otros (cerca del 10% sobre el precio de la vivienda).

Si deseas una vivienda de $1,000,000, debes considerar entonces un enganche y gastos de unos $200,000.

Cabe mencionar que dicho enganche y gastos se cubrirán una vez que el Banco ya autorizó tu crédito.

Consulta esta tabla con montos de enganche y gastos aproximados, así como la mensualidad para pagar tu crédito.

Tabla de montos de enganche y gastos aproximados de créditos hipotecarios o bancarios:

Precio de la casa a comprar Enganche y gastos iniciales aproximados (alrededor del 20%) Mensualidad aproximada a un plazo de 15 años ¿Cuánto debes ganar mínimo al mes?
$300,000 $60,000 $3,000 a $3,500 $10,000
$400,000 $80,000 $4,000 a $4,500 $13,000
$500,000 $100,000 $5,000 a $5,500 $16,000
$600,000 $120,000 $6,000 a $6,500 $19,000
$700,000 $140,000 $7,000 a $7,500 $22,000
$800,000 $160,000 $8,000 a $8,500 $25,000
$900,000 $180,000 $9,000 a $9,500 $28,000
$1,000,000 $200,000 $10,000 a $10,500 $31,000
$1,500,000 $450,000 $15,000 a $15,500 $46,000
$2,000,000 $400,000 $20,000 a $20,500 $61,000
$3,000,000 $600,000 $30,000 a $30,500 $91,000
Recuerda que estos montos son aproximados y pueden variar dependiendo del Banco, ingresos, del monto de crédito que te autoricen y de tu capacidad de pago. Si tienes la posibilidad de pagar un mayor enganche, menor será la mensualidad. Por cada $100,000 adicionales que pagues de enganche, la mensualidad sería aproximadamente $1,000 menor.

Si no tienes ahorrada dicha cantidad para pagar el enganche y gastos de crédito, y tienes un empleo con prestaciones, te convendría considerar un crédito en Cofinanciamiento o crédito Cofinavit, ya que tu crédito Infonavit y el ahorro que tengas acumulado en tu Subcuenta de vivienda puede utilizarse para pagar parte o incluso la totalidad de dicho enganche/gastos.

Principales requisitos para obtener un crédito bancario o hipotecario:

Tener entre 18 y 65 años
(en algunas instituciones puedes tener hasta 75 años, y la edad más el plazo del crédito no deben exceder los 80 u 85 años).

Si tienes un empleo con prestaciones o trabajas por tu cuenta y estás dado de alta en Hacienda, te pedirán en promedio 1 año de antigüedad en tu trabajo o actividad y presentarías últimos recibos de nómina o declaración anual respectivamente.

Sano buró de crédito.

En caso de que trabajes por tu cuenta y no puedas comprobar ingresos, algunos Bancos e Instituciones de crédito te permiten comprobarlos mediante un sistema de ahorro, en el cual abres una cuenta a tu nombre y depositas cierta cantidad, normalmente el equivalente al pago mensual que harías en tu crédito, por un periodo mínimo de 6 meses. Con dicho ahorro comprobarías ingresos y además se utilizaría para pagar parte del enganche.

Debes considerar que hay Bancos que no prestan debajo de cierta cantidad por lo que te recomendamos acudir al Banco de tu preferencia para realizar un simulador y que te indiquen los requisitos completos.

¿De cúanto será la tasa de interés de mi crédito bancario o hipotecario?

Actualmente, las tasas de interés promedio de los Bancos e instituciones de crédito es del 10.5% (aunque hemos visto tasas desde casi el 9% y hasta el 14%). En la mayoría de los Bancos, la tasa de interés es fija, así como el monto de las mensualidades, en las cuales te incluyen normalmente seguros como de desempleo, de vida y de daños a la vivienda.

En base a tu capacidad de pago, tú puedes elegir tu crédito a un plazo normalmente de 5,10,15 y hasta 20 años. Te recomendamos la opción de 15 años, ya que comparándola contra el plazo de 20 años, el monto de mensualidad no varía mucho.

Además, en la mayoría de los Bancos puedes realizar pagos anticipados a capital para así terminar de pagar antes y ahorrarte una cantidad considerable de intereses.

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